PRD V2 allégé¶

Plateforme de renouvellement assisté pour courtiers et assureurs¶

Version 2.0 – Industrialisation, intégration et gouvernance¶

1. Objet du document¶

Ce document présente le cadrage produit de la V2 de la plateforme de renouvellement assisté. Contrairement au PRD V1, il ne vise pas encore l’exécution détaillée écran par écran, mais la préservation structurée de la vision d’industrialisation du produit. La V2 correspond au passage d’un outil efficace pour petits cabinets à une solution robuste pour réseaux structurés, cabinets multi-agences et premiers déploiements de niveau compagnie.[3][1]

2. Rôle de la V2 dans la trajectoire produit¶

La V1 sert à valider : - la douleur métier ; - la valeur des relances structurées ; - le parcours client de renouvellement à distance ; - l’encaissement marchand officiel ; - la capacité du produit à améliorer le taux de renouvellement.

La V2 sert à valider autre chose : - l’industrialisation du déploiement ; - la réduction de la dépendance au fichier Excel ; - la gestion de structures organisationnelles plus complexes ; - la montée en gamme du produit sur le plan sécurité, audit, gouvernance et pilotage.[2][1]

3. Positionnement de la V2¶

La V2 positionne le produit comme une plateforme opérationnelle de renouvellement digital multi-agence, conçue pour s’intégrer progressivement dans les systèmes existants et fournir un cadre d’exécution, de supervision et de conformité plus robuste.

Le produit reste une surcouche métier et technologique, opérée pour le compte d’acteurs agréés du marché de l’assurance, ce qui reste cohérent avec le cadre CIMA sur les prestataires de services techniques agissant sous la responsabilité des assureurs et intermédiaires.[4][5][6]

4. Objectifs V2¶

Objectifs business¶

Adresser les réseaux structurés et cabinets de taille moyenne.
Réduire le coût d’onboarding.
Accroître la valeur par compte grâce au multi-agence, au reporting et à l’intégration.
Préparer des ventes vers les compagnies.

Objectifs produit¶

Introduire les connecteurs ERP / API.
Gérer une organisation multi-entités et multi-agences.
Renforcer les moteurs de règles, d’exceptions et de supervision.
Introduire un meilleur niveau d’authentification côté client.

Objectifs conformité et sécurité¶

Renforcer l’audit trail.
Structurer davantage les rôles et droits.
Mieux documenter les traitements et la gouvernance des données.
Se rapprocher des attentes de gouvernance TIC et sécurité en contexte assurance.[7][8]

5. Segments cibles V2¶

Segment principal¶

Cabinets de courtage structurés.
Réseaux multi-agences.
Intermédiaires ayant plusieurs équipes opérationnelles.

Segment secondaire¶

Compagnies pour des pilotes ciblés sur certains produits, canaux ou réseaux de distribution.

6. Problèmes que la V2 doit résoudre¶

La V2 répond aux limites de la V1 :

Le mode Excel seul devient insuffisant à mesure que le volume augmente.
Le besoin de séparation par agence, entité et rôle devient critique.
Les utilisateurs demandent plus de visibilité analytique.
Les directions veulent plus de traçabilité, d’audit et de contrôle.
Les clients enterprise demandent plus d’intégration et moins d’opérations manuelles.
Les exigences de sécurité et de gouvernance deviennent plus fortes à mesure que la solution se rapproche de cas d’usage institutionnels.[8]

7. Hypothèse produit V2¶

Si la plateforme réduit la friction du renouvellement en V1, alors une V2 qui améliore l’intégration, la gouvernance, la supervision et la sécurité permettra d’ouvrir des segments plus grands et d’augmenter la rétention et la valeur client.

8. Capacités majeures attendues en V2¶

8.1. Intégration de données renforcée¶

La V2 introduit une couche d’ingestion unifiée plus robuste :

import Excel/CSV conservé ;
import planifié ;
connecteurs API REST quand disponibles ;
mapping configurable des champs ;
journal de synchronisation ;
traitement des erreurs de synchronisation.

Valeur¶

Moins de travail manuel.
Meilleure fraîcheur des données.
Moins de dépendance aux exports ad hoc.

8.2. Multi-agence et multi-entité¶

La V2 doit permettre : - plusieurs agences par cabinet ; - cloisonnement des vues et droits ; - reporting consolidé ; - configuration locale par agence dans un cadre groupe.

Valeur¶

Adaptation aux réseaux structurés.
Contrôle opérationnel plus fin.
Préparation des futurs comptes enterprise.

8.3. Authentification client renforcée¶

La V2 doit compléter le schéma V1 par : - OTP SMS ou équivalent ; - politiques de tentative ; - meilleure gestion des sessions ; - logique d’authentification variable selon le risque.

Valeur¶

Réduction du risque d’accès non autorisé.
Montée en confiance pour les grands comptes.
Meilleure robustesse probatoire.

8.4. Moteur de règles plus avancé¶

La V2 doit introduire : - règles par type de contrat ; - règles par canal ; - règles par segment client ; - règles de relance différenciées ; - règles de blocage ou revue manuelle.

Valeur¶

Meilleure efficacité des campagnes.
Réduction du bruit opérationnel.
Contrôle métier plus fin.

8.5. Centre d’anomalies et d’exceptions¶

Au lieu d’une simple liste d’erreurs, la V2 doit proposer un véritable centre d’anomalies : - qualification des anomalies ; - file de traitement ; - assignation éventuelle ; - niveaux de gravité ; - historique de résolution.

Valeur¶

Amélioration continue de la qualité des données.
Industrialisation du traitement des cas complexes.

8.6. Audit trail renforcé¶

La V2 doit proposer une journalisation plus riche : - événements métiers ; - événements de sécurité ; - modifications manuelles ; - décisions opérateur ; - événements de synchronisation ; - preuves de campagne.

Valeur¶

Réponse aux attentes de contrôle interne.
Base pour audit, conformité, litiges et supervision.

8.7. KPI et pilotage¶

La V2 introduit : - dashboards agence ; - dashboards groupe ; - taux d’envoi / d’échec / de paiement ; - taux de conversion par segment ; - temps moyen avant paiement ; - analyses de performance des campagnes.

Valeur¶

Rendre le produit pilotable par des managers et directions.
Soutenir la vente et le renouvellement commercial de la plateforme.

9. Parcours utilisateurs V2¶

Admin groupe¶

configure les entités ;
gère les rôles et les droits ;
pilote les intégrations ;
consulte les KPI consolidés.

Admin agence¶

gère les paramètres locaux ;
supervise les campagnes de son agence ;
consulte les anomalies et résultats.

Opérateur¶

traite les listes de tâches ;
corrige ou escalade les anomalies ;
valide les envois ;
suit les paiements et exceptions.

Client final¶

reçoit une notification ;
s’authentifie avec plus de sécurité ;
consulte et paie ;
peut reprendre un dossier non finalisé.

10. Exigences conformité V2¶

La V2 ne change pas le cadre juridique de fond, mais elle doit renforcer l’outillage pour y répondre. Le produit doit rester opéré sous la responsabilité des assureurs et intermédiaires, la plateforme restant un prestataire technique au sens de la logique CIMA.[5][6][4]

Données personnelles¶

La V2 doit mieux supporter les obligations de responsables de traitement et de sous-traitants : - documentation plus précise des traitements ; - gestion des droits par rôle ; - meilleure traçabilité des accès ; - outillage pour rapports et audits internes ; - support à la désignation/gestion du correspondant à la protection des données chez les clients le cas échéant.[9][7]

Sécurité¶

La V2 doit s’aligner davantage sur les attentes croissantes en matière de gouvernance TIC, de gestion des dépendances externes, de continuité et de sécurité des systèmes dans l’assurance.[8]

11. Non-objectifs V2¶

La V2 ne vise pas encore : - une API publique ouverte à des partenaires externes ; - un white-label complet ; - des analytics prédictifs avancés ; - une offre multi-pays réellement industrialisée ; - une orchestration omnicanale très sophistiquée ; - une architecture marketplace / plateforme ouverte.

12. KPI de succès V2¶

Réduction du temps d’onboarding d’un client.
Part des dossiers synchronisés automatiquement.
Réduction des anomalies manuelles bloquantes.
Taux d’utilisation multi-agence.
Augmentation du taux de conversion sur les comptes structurés.
Réduction des incidents de sécurité ou d’accès inappropriés.
Taux d’adoption des dashboards et fonctions de pilotage.

13. Décisions stratégiques à préparer en V2¶

stratégie de connecteurs : standardisés vs spécifiques ;
stratégie d’OTP et d’authentification ;
niveau de personnalisation par client ;
architecture de cloisonnement des tenants ;
politique de rétention de logs et de données ;
choix des premiers cas d’usage “compagnie”.

14. Risques V2¶

explosion de complexité par surcharge de personnalisation ;
dette d’intégration si chaque client impose son propre mapping non maîtrisé ;
tensions entre simplicité V1 et sophistication V2 ;
coûts de support plus élevés si la gouvernance n’est pas bien pensée ;
pression réglementaire plus forte à mesure que les volumes et la criticité augmentent.[7][8]

15. Livrables attendus de la V2¶

connecteurs d’ingestion renforcés ;
modèle multi-agence ;
authentification client renforcée ;
moteur de règles enrichi ;
centre d’anomalies ;
audit trail enrichi ;
dashboards de pilotage ;
cadre de sécurité et de gouvernance renforcé.

Vision V3 / architecture cible¶

Plateforme enterprise de renouvellement digital pour assureurs, courtiers et réseaux¶

1. Objet du document¶

Ce document décrit la vision cible V3 de la plateforme. Il ne s’agit pas d’un PRD détaillé, mais d’un document de direction stratégique et d’architecture produit. La V3 représente l’aboutissement logique du produit : passage d’un outil opérationnel efficace à une plateforme de renouvellement digital gouvernée, extensible et exploitable à grande échelle.[1][2][3]

2. Rôle de la V3 dans la trajectoire globale¶

La V1 valide la proposition de valeur de base.
La V2 valide l’industrialisation pour réseaux structurés.
La V3 vise à faire de la solution une brique centrale de renouvellement et de recouvrement digital pour compagnies, grands courtiers, réseaux de distribution et partenaires.

La V3 doit permettre : - d’élargir les segments servis ; - d’augmenter la profondeur fonctionnelle ; - de renforcer fortement la gouvernance, la conformité, l’observabilité et l’ouverture de la plateforme ; - de faire évoluer le produit vers une logique “platform business”.

3. Vision produit V3¶

La V3 est une plateforme enterprise de renouvellement digital capable d’orchestrer : - les données contractuelles ; - les campagnes multicanales ; - l’expérience client ; - les paiements ; - le suivi de la performance ; - les exigences de conformité ; - les intégrations partenaires.

La plateforme devient un “système d’orchestration du renouvellement” plutôt qu’un simple produit applicatif.

4. Segments cibles V3¶

Compagnies d’assurance.
Grands courtiers et réseaux multi-agences.
Groupes opérant plusieurs marques ou entités.
Partenaires de distribution souhaitant une solution white-label.
Éventuellement, à terme, des contextes multi-pays dans l’espace CIMA.

5. Capacités cibles V3¶

5.1. White-label et multi-marques¶

La V3 doit permettre : - plusieurs marques ; - thèmes et chartes spécifiques ; - domaines ou sous-domaines dédiés ; - templates propres par entité ; - parcours client brandés.

Intérêt¶

vendre la plateforme à des compagnies et réseaux sans imposer une marque unique ;
soutenir une offre OEM / partenaire.

5.2. API-first et écosystème¶

La V3 doit proposer : - APIs partenaires ; - webhooks structurés ; - interfaces d’intégration standardisées ; - connecteurs plus nombreux ; - capacité d’exposition à des partenaires externes.

Intérêt¶

rendre la plateforme intégrable dans un SI plus large ;
permettre des usages par d’autres portails, apps ou workflows.

5.3. Omnicanal orchestré¶

La V3 dépasse le couple WhatsApp/SMS pour orchestrer : - WhatsApp ; - SMS ; - e-mail ; - portail web ; - call-center assisté ; - éventuellement notifications d’app ou autres canaux.

Intérêt¶

optimiser le taux de contact et de conversion selon les segments ;
réduire la dépendance à un seul canal ;
gérer les préférences client et les règles de fallback.

5.4. Analytics avancés¶

La V3 doit fournir : - funnel complet de renouvellement ; - analyses par agence, produit, segment, canal ; - cohortes ; - valeur recouvrée ; - risque de non-renouvellement ; - comparaisons inter-réseaux.

Intérêt¶

transformer la plateforme en outil de pilotage stratégique, pas seulement opérationnel.

5.5. Segmentation et orchestration intelligente¶

La V3 peut introduire : - règles avancées de segmentation ; - scénarios adaptés selon comportement client ; - priorisation des dossiers à fort enjeu ; - orchestration dynamique selon probabilité de conversion.

Intérêt¶

accroître le taux de conversion ;
optimiser l’effort des équipes ;
préparer une couche d’intelligence métier.

5.6. Gouvernance enterprise¶

La V3 doit intégrer : - rôles avancés ; - délégations ; - séparation forte des tenants ; - politiques de conservation ; - audit avancé ; - observabilité ; - conformité et reporting mieux outillés.

Intérêt¶

répondre aux attentes des compagnies et grands groupes ;
soutenir audits internes, régulateurs et partenaires.

6. Positionnement réglementaire et conformité V3¶

La V3 reste dans le modèle où la plateforme agit comme prestataire de services techniques pour des assureurs et intermédiaires opérant la distribution et la gestion numériques sous le cadre CIMA.[6][4][5]

Mais la V3 change d’échelle : - plus de données ; - plus de dépendances externes ; - plus de responsabilités contractuelles ; - plus d’exigences de sécurité, d’audit et de continuité.

À ce niveau, la plateforme doit être conçue avec une logique de : - security by design ; - privacy by design ; - auditability by design ; - continuity by design.

Cela devient cohérent avec les renforcements attendus autour de la gouvernance TIC, de la cybersécurité et de la continuité dans les marchés d’assurance CIMA.[8]

7. Architecture cible V3¶

7.1. Principes d’architecture¶

architecture modulaire ;
séparation claire des domaines métier ;
multi-tenant robuste ;
API-first ;
intégrations standardisées ;
journalisation centralisée ;
observabilité native ;
sécurité transversale.

7.2. Domaines fonctionnels cibles¶

La V3 peut être structurée autour des domaines suivants : - identité et accès ; - gestion des organisations et tenants ; - ingestion et synchronisation de données ; - moteur de campagnes ; - moteur de règles ; - gestion des notifications ; - portail client ; - paiements et réconciliation ; - anomalies et workflow opérateur ; - analytics et reporting ; - conformité, preuves et audit.

7.3. Objets métier pérennes¶

Les objets structurants de la plateforme deviennent : - tenant / organisation ; - entité légale ; - agence ; - utilisateur ; - rôle / permission ; - client ; - contrat ; - échéance ; - campagne ; - canal ; - notification ; - session client ; - transaction de paiement ; - rapprochement ; - anomalie ; - événement d’audit ; - règle métier ; - préférence de communication.

7.4. Exigences de résilience¶

À horizon V3, la plateforme doit pouvoir démontrer : - plan de continuité ; - gestion des dépendances externes ; - supervision des flux critiques ; - mécanismes de reprise ; - gestion des indisponibilités partielles ; - capacité de traçabilité bout-en-bout.

Ces attentes s’alignent avec la montée en exigence du secteur sur la gouvernance IT et la continuité d’activité.[8]

8. Modèle économique V3¶

La V3 ouvre plusieurs possibilités : - abonnement SaaS enterprise ; - frais d’onboarding / intégration ; - options white-label ; - modules premium analytics / orchestration ; - tarification au volume ou par entité ; - partenariats de distribution.

9. Risques stratégiques V3¶

surconstruction trop tôt ;
dispersion produit ;
trop forte dépendance à des intégrations spécifiques ;
exigences enterprise lourdes avant maturité suffisante ;
conflits entre flexibilité commerciale et standardisation de la plateforme ;
exposition réglementaire croissante en cas de volumes importants.

10. Ce que la V3 ne doit pas devenir¶

Même à maturité, la plateforme ne doit pas devenir : - un ERP assurance complet ; - une usine à personnalisation sans standard ; - un produit captif d’un seul assureur ; - un simple agrégateur de messages ; - un assemblage fragile d’intégrations ad hoc.

Elle doit rester une plateforme spécialisée, centrée sur le renouvellement digital, la relance, l’encaissement et la supervision.

11. Garde-fous architecturaux à préserver dès V1/V2¶

Pour ne pas compromettre la V3, les décisions prises en V1/V2 doivent préserver : - la séparation entre ingestion, campagnes, paiements et portail client ; - l’existence d’objets métier pivots stables ; - la journalisation transverse ; - la séparation stricte des tenants ; - la possibilité d’ajouter de nouveaux canaux et connecteurs sans réécrire le cœur du système.

12. Critères de maturité indiquant le passage vers V3¶

Le passage à une logique V3 devient justifié quand plusieurs conditions sont réunies : - plusieurs clients multi-agences actifs ; - besoin réel de white-label ; - demandes récurrentes d’API et d’intégration avancée ; - usage managérial des analytics ; - volumes suffisants pour justifier observabilité et gouvernance plus poussées ; - premiers besoins multi-pays ou multi-marques.

13. Conclusion stratégique¶

La V3 n’est pas une simple “V2 plus grosse”. C’est un changement de nature du produit : passage d’un outil métier efficace à une plateforme enterprise de renouvellement digital. Cette ambition est réaliste à condition de ne pas essayer de la construire trop tôt, et de garder la logique Now/Next/Later : - V1 = valider, - V2 = industrialiser, - V3 = plateformiser.[2][3][1]

Sources [1] Curves Ahead: Navigating Change with Now-Next-Later Roadmap https://productschool.com/blog/product-strategy/now-next-later-roadmap [2] Now Next Later Product Roadmap: A Strategic Framework for Agile ... https://product-blueprint.com/now-next-later-product-roadmap/ [3] A Guide to the Now Next Later Roadmap - Aakash Gupta https://www.aakashg.com/now-next-later-roadmap/ [4] [PDF] conference interafricaine des marches d'assurances - CIMA https://cima-afrique.org/wp-content/uploads/2024/02/Reglement-01-24-Portant-sur-la-distribution-et-la-gestion-du-contrat-dassurance-par-voie-numerique-electronique.pdf [5] Les grands axes de la nouvelle réglementation des contrats d ... http://lemarche.finance/assurance-cima/ [6] La CIMA adopte (enfin) un règlement sur la distribution et la gestion ... https://droitmediasfinance.com/index.php/actualites/droit-des-assurances/716-assurtech-cima-la-cima-adopte-enfin-un-reglement-sur-la-distribution-et-la-gestion-du-contrat-dassurance-par-voie-numerique-et-electronique [7] Protection des données à caractère personnel : L'ARTCI alerte les ... https://digitalmag.ci/protection-des-donnees-a-caractere-personnel-lartci-alerte-les-responsables-de-traitement-et-les-correspondants/ [8] les assureurs CIMA ont 24 mois pour blinder leur cybersécurité https://www.212assurances.com/2026/02/28/reglement-n010-24-les-assureurs-cima-ont-24-mois-pour-blinder-leur-cybersecurite/ [9] Correspondants à la protection - Autorité de protection https://www.autoritedeprotection.ci/correspondants-a-la-protection/ [10] détails - Sun Télécom https://sun-telecoms.com/blog-details/CIMA [11] Règlement N01-24 CIMA/PCMA/CE/SG Portant sur la distribution et ... https://fanaf.org/ova_doc/reglement-n01-24-cima-pcma-ce-sg-2024-portant-sur-la-distribution-et-la-gestion-du-contrat-dassurance-par-la-voie-numerique-electronique/ [12] Règlement 01-24- Portant sur la distribution et la gestion du contrat ... https://cima-afrique.org/document/reglement-01-24-portant-sur-la-distribution-et-la-gestion-du-contrat-dassurance-par-voie-numerique-electronique/ [13] ARTCI - Autorité de protection https://www.autoritedeprotection.ci/artci/ [14] LE CONTRAT D'ASSURANCE DANS LE CODE CIMA - Lextenso https://www.labase-lextenso.fr/penant/2022-n921/le-contrat-d-assurance-dans-le-code-cima-contrat-reel-ou-consensuel-PENA2022-921-629 [15] Tips for Agile Product Roadmaps & Product Roadmap Examples https://www.scrum.org/resources/blog/tips-agile-product-roadmaps-product-roadmap-examples